ATTENTION EMPRUNTER DE L'ARGENT COÛTE AUSSI DE L'ARGENT
*TAEG = taux annuel effectif global = taux d'intérêt débiteur fixe.
* EXEMPLE REPRÉSENTATIF : pour un prêt à tempérament de 21.000,00 EUR avec une durée de 84 mois, le TAEG (taux annuel effectif global) est de 12.99%, le taux débiteur annuel FIXE de 12%, la mensualité de 373,8 EUR et le montant total à rembourser de 31.399,20 EUR.Taux applicables au 01/12/2022 à titre indicatif. Calcul purement indicatif et non contraignant.
Conditions : vous êtes propriétaire du bien immobilier faisant l’objet du crédit et vous êtes en possession d’une facture nominative ou d’un bon de commande signé datant de max. 3 mois pour les travaux pour lesquels vous demandez le crédit. Au moins 50% du montant emprunté a trait à des investissements dans l’économie d’énergie.
Sous réserve d’acceptation préalable par l’organisme prêteur et d’accord mutuel. Calcul purement indicatif et non contraignant.
Taux à partir de 7,49 % et sous réserve d’acceptation préalable par l’organisme prêteur et d’accord mutuel. Calcul purement indicatif et non contraignant.
Nature du prêt : Crédit Hypothécaire - Montant total du prêt : 140.000€ - Montant des mensualités : 812,87€ - TAUX ANNUEL EFFECTIF GLOBAL : 4,61% - Taux débiteur FIXE : 3,57% - Durée du prêt : 240 mois - Assurance solde restant dû : 243.93€/an - Assurance incendie : 289,06€ /an - Frais de dossier : 500€ - Frais d'expertise : 200€ - Frais d'hypothèque : 3498,00€ - Montant total tous frais compris : 195.089,04€.
Assurance solde restant dû payable annuellement sur 2/3 de la durée du crédit. Cette prime est indicative pour 100% de couverture pour une durée de 35 ans non-fumeur - Assurance incendie : 289,06€ payable annuellement pendant toute la durée du crédit à la compagnie d'assurance de votre choix. Cette prime est indicative pour un bien standard, 2 façades, 8 pièces.
Uniquement à titre indicatif et sous réserve d'erreurs techniques.
En tant que courtier en crédit, nous avons observé au fil des années que les emprunteurs belges sont souvent confrontés à une décision importante : maintenir leur crédit hypothécaire à taux variable ou passer à un taux fixe, ou vice versa. Cette décision peut être motivée par divers facteurs, tels que l’évolution des taux d’intérêt, les préoccupations concernant la stabilité financière ou simplement le désir de réduire les paiements mensuels. Dans cet article, nous allons explorer les différents scénarios dans lesquels les propriétaires belges pourraient envisager de refinancer leur crédit hypothécaire, que ce soit en passant d’un taux variable à un taux fixe ou inversement, et analyser les impacts potentiels de ces décisions.
Lorsque les taux d’intérêt sont bas et que les prévisions économiques suggèrent une augmentation future, les emprunteurs pourraient envisager de passer d’un taux variable à un taux fixe pour se protéger contre une éventuelle hausse des mensualités. En optant pour un taux fixe, les emprunteurs peuvent bénéficier d’une tranquillité d’esprit en sachant que leurs paiements resteront constants, indépendamment des fluctuations du marché.
Certains emprunteurs préfèrent la stabilité et la prévisibilité des paiements mensuels. En optant pour un taux fixe, ils éliminent le risque de voir leurs mensualités augmenter en cas de hausse des taux d’intérêt. Cela peut être particulièrement avantageux pour les emprunteurs à revenu fixe ou pour ceux qui préfèrent planifier leurs finances à l’avance.
Lors du passage d’un taux variable à un taux fixe, certains emprunteurs pourraient également envisager de prolonger la durée de leur prêt hypothécaire. En prolongeant la durée du prêt, les emprunteurs peuvent réduire leurs paiements mensuels, ce qui peut être attrayant pour ceux qui cherchent à améliorer leur flux de trésorerie à court terme.
Dans un contexte où les taux d’intérêt sont élevés et où les prévisions économiques suggèrent une baisse future, les emprunteurs pourraient être tentés de passer d’un taux fixe à un taux variable pour profiter de taux d’intérêt potentiellement plus bas. Cela pourrait se traduire par des mensualités moins élevées et une réduction du coût total du prêt.
Les emprunteurs qui souhaitent profiter de la flexibilité offerte par les taux variables pourraient envisager de passer d’un taux fixe à un taux variable. Avec un taux variable, les mensualités peuvent diminuer si les taux d’intérêt baissent, ce qui peut être avantageux pour les emprunteurs dont les revenus sont susceptibles de varier au fil du temps.
En passant d’un taux fixe à un taux variable, certains emprunteurs pourraient également envisager de réduire la durée de leur prêt hypothécaire. En réduisant la durée du prêt, les emprunteurs peuvent rembourser leur prêt plus rapidement et économiser sur les intérêts à long terme.
Que ce soit pour passer d’un taux variable à un taux fixe ou inversement, le refinancement d’un crédit hypothécaire peut avoir des implications financières importantes. Avant de prendre une décision, il est important pour les emprunteurs de comparer attentivement les offres de prêt disponibles, de tenir compte de leur situation financière personnelle et de consulter un professionnel du crédit pour obtenir des conseils personnalisés.
Concrètement, le refinancement d’un crédit hypothécaire peut offrir aux propriétaires belges la possibilité d’améliorer leur situation financière, de sécuriser leur emprunt ou de profiter de conditions plus avantageuses. Cependant, il est essentiel de peser soigneusement les avantages et les inconvénients de chaque option et de prendre une décision éclairée en fonction de ses objectifs financiers à long terme.
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