Obtenir un crédit hypothécaire est plus difficile pour les indépendants. Pourquoi ?

18 novembre 2022 By: web@justlikeu.be

Aujourd’hui, les organismes permettent d’acquérir une résidence principale en souscrivant à des prêts immobiliers. Un tel crédit est remboursé sur plusieurs échéances. Cependant, ce type d’offre de prêt n’est pas le plus accessible pour les entrepreneurs indépendants. En effet, ces derniers doivent faire face à de nombreuses contraintes lors de l’achat d’un bien immobilier financé par un prêt à taux fixe. Pour quelles autres raisons est-il difficile pour un indépendant d’obtenir un crédit hypothécaire ? Quels sont les contraintes qu’apportent le statut d’indépendant ? Cela empêche-t-il d’avoir quand même un crédit ? Les réponses sont à découvrir dans les prochaines lignes.

Le statut d’indépendant est risqué

Un indépendant ne sait jamais à quoi s’attendre. Puisqu’il ignore ce que l’avenir lui réserve, il évolue à l’’aveugle. Par conséquent, il est confronté à des risques aussi bien commerciaux que financiers. Les établissements bancaires savent cela. C’est la raison pour laquelle un prêteur de deniers préfère jouer la carte de la prudence lorsqu’il faut accorder le meilleur prêt immobilier à un indépendant.

Pour être certain que vous pourrez payer les mensualités stipulées dans le contrat de crédit immobilier, un organisme prêteur réalisera ses propres enquêtes. En effet, l’organisme financier demandera à connaître votre chiffre d’affaires et voudra savoir si votre clientèle est sérieuse. Pour vous octroyer un emprunt immobilier, certaines banques vérifient l’historique de vos cotisations sociales et imposition.

La jeunesse de l’entrepreneur indépendant ne joue pas en sa faveur

Au moment de contracter un prêt hypothécaire, un établissement bancaire cherchera à vérifier les années d’expérience de l’indépendant dans le domaine de l’entrepreneuriat. À l’issue des enquêtes, s’il se révèle que celui-ci en est encore à ses débuts, l’établissement bancaire aura du mal à lui octroyer un crédit immo. Cela est tout à fait normal, car en toute logique, un débutant est toujours en quête de nouveaux clients. Ce qui en dit long sur son chiffre d’affaires.

En réalité, les institutions bancaires privilégient les indépendants stables en matière de prêt hypothécaire. Cela explique pourquoi elles vous demanderont plusieurs années d’expérience afin de pouvoir justifier d’une évolution de votre chiffre d’affaires ou de revenus. Aujourd’hui, pour bénéficier de crédits immobiliers, un indépendant se doit d’avoir une ancienneté de 36 mois. Cependant, cette durée peut être revue à la baisse si vous optez pour un courtier immobilier indépendant. Celui-ci exigera une ancienneté de 24 mois seulement.

L’évaluation des revenus d’un indépendant est stricte

Dès que l’établissement bancaire s’assure de votre stabilité, elle voudra nécessairement en savoir davantage sur votre fiabilité. C’est pour cela qu’il évaluera de façon stricte vos revenus en tant qu’indépendant. La plupart du temps, un organisme prêteur examinera votre dernier extrait de rôle puisqu’il s’agit des revenus que vous avez déclarés de façon officielle.

Pour que tout se déroule sans encombre, il vaudrait mieux que l’indépendant actualise de façon détaillée ses statistiques. Ce qui lui permettra de rassurer le prêteur en charge de son évaluation. Cela doit être fait, car l’organisme financier veut être certain que vous pourrez procéder au remboursement du prêt. Les formalités à remplir afin d’obtenir un emprunt hypothécaire en tant qu’indépendant

Pour que votre demande de prêt hypothécaire puisse aboutir, il serait avantageux que votre conjoint dispose d’un revenu professionnel. Cela vous sera d’une grande aide pour obtenir le meilleur taux de crédit immobilier.

Pour bénéficier du privilège de prêteur de deniers, il est primordial d’avoir des économies. Ainsi, vous pourrez injecter des fonds propres dans votre projet d’investissement immobilier. Si vous n’avez pas d’épargne, l’aide de vos parents sera la bienvenue. En effet, vos géniteurs ont la possibilité de mettre en garantie leur demeure pour vous permettre d’obtenir le financement immobilier qu’il vous faut.

Au moment d’acquérir un logement financé par un emprunt, n’injectez pas toutes vos économies dans votre activité indépendante. Si vous le faites, vous ne disposerez plus de réserve. Par conséquent, il ne vous sera pas possible de fournir un apport personnel suffisant.

Par ailleurs, vous devez éviter de promettre à l’emprunteur d’augmenter rapidement votre salaire pour éviter un surendettement. Il s’agit là d’une erreur à ne pas commettre, car l’organisme financier veut du concret et de la stabilité. Cela ne peut être prouvé par un salaire plus élevé dans un futur proche. Pour accroître vos chances d’obtenir une hypothèque, vous ne devez pas pratiquer une activité indépendante complémentaire à celle que vous exercez principalement. En procédant de la sorte, vous aurez d’énormes difficultés à justifier votre capacité de remboursement du financement hypothécaire.

En tant qu’indépendant, éviter d’effectuer davantage de dépenses déductibles pour payer moins d’impôts. Il s’agit là d’une recommandation qui peut s’avérer utile pour l’indépendant. Toutefois, celui-ci doit réfléchir mûrement avant de mettre en application ce type d’astuces. En effet, lorsqu’elle n’est pas pensée convenablement, la dépense déductible à réaliser pourrait être dépourvue de sens et superflu. À titre d’exemple, quelle serait l’importance d’acquérir une montre exorbitante ou un nouveau bolide alors que vous auriez pu injecter ces fonds propres dans votre projet immobilier.

En somme, il n’est pas du tout aisé pour un indépendant d’obtenir un financement afin de réaliser son investissement immobilier convenablement. Comme vu plus haut, ce statut confère énormément de contraintes. Prime abord, les organismes financiers se montrent réticents lorsqu’il faut octroyer un crédit immobilier à un indépendant fraîchement enrôlé.

Ces organismes prêteurs jugent que celui-ci n’est pas assez stable. Lorsqu’il parvient quand même à justifier de ancienneté requise, il doit encore passer par de nombreux autres filtres de sélection. En effet, l’institution bancaire évalue ensuite ses revenus parce qu’elle veut être certaine que l’indépendant pourra rembourser aisément son prêt.

De plus, l’indépendant est censé faire attention pour ne pas commettre certaines erreurs qui pourraient réduire ses chances d’obtention d’un crédit. Lorsque celui-ci n’a pas de fonds personnels à apporter, il lui est demandé de mettre en garantie un bien immobilier provenant de membres de la famille ou des parents. Enfin, l’indépendant ne doit pas exercer d’autres activités complémentaires afin de pouvoir présenter aisément un chiffre d’affaires à l’organisme financier.