ATTENTION EMPRUNTER DE L'ARGENT COÛTE AUSSI DE L'ARGENT

* EXEMPLE REPRÉSENTATIF : pour un prêt à tempérament de 23.000,00 EUR avec une durée de 84 mois, le TAEG (taux annuel effectif global) est de 9,99%, le taux débiteur annuel FIXE de 9,99%, la mensualité de 376,61 EUR et le montant total à rembourser de 31.635,24 EUR.
* EXEMPLE REPRÉSENTATIF : pour un prêt à tempérament de 30.000,00 EUR avec une durée de 84 mois, le TAEG (taux annuel effectif global) est de 2,75%, le taux débiteur annuel FIXE de 2,75%, la mensualité de 382,56 EUR et le montant total à rembourser de 32.975,04 EUR.
* EXEMPLE REPRÉSENTATIF : pour un prêt à tempérament de 16.000,00 EUR avec une durée de 60 mois, le TAEG (taux annuel effectif global) est de 4,39%, le taux débiteur annuel FIXE de 4,39%, la mensualité de 296,86 EUR et le montant total à rembourser de 17.811,60 EUR.
Exemple représentatif : pour un prêt à tempérament véhicule neuf ou d’occasion de moins de 3 ans de 10.001,00 EUR avec une durée de 60 mois, le taux annuel effectif global (TAEG) est de 2,99%, le taux débiteur annuel fixe de 2,99%, la mensualité de 179,48 EUR et le montant total à rembourser de 10.768,80 EUR. Sous réserve de modifications et/ou d’erreurs techniques.
*TAEG = taux annuel effectif global = taux d'intérêt débiteur fixe.

Taux de 2,99%. Exemple représentatif : pour un prêt vélo électrique de 3.000,00 EUR avec une durée de 30 mois, le taux annuel effectif global (TAEG) est de 2,99%, le taux débiteur annuel fixe de 2,99%, la mensualité de 103,85 EUR et le montant total à rembourser de 3.115,50 EUR.
Taux applicables au 06/06/2019 à titre indicatif. Sous réserve de modifications et/ou d’erreurs techniques.

Conditions : devis signé / facture. Calcul purement indicatif et non contraignant.
* EXEMPLE REPRÉSENTATIF : pour un prêt à tempérament de 50.000,00 EUR avec une durée de 120 mois, le TAEG (taux annuel effectif global) est de 3,49%, le taux débiteur annuel FIXE de 3,49%, la mensualité de 376,61 EUR et le montant total à rembourser de 31.635,24 EUR.

Nature du prêt : Crédit Hypothécaire - Montant total du prêt : 140.000€ - Montant des mensualités : 745,69€ - TAUX ANNUEL EFFECTIF GLOBAL : 3,51% - Taux débiteur FIXE : 2,59% - Durée du prêt : 240 mois - Assurance solde restant dû : 243.93€/an - Assurance incendie : 289,06€ /an - Frais de dossier : 400€ - Frais d'expertise : 200€ - Frais d'hypothèque : 3498,00€ - Montant total tous frais compris : 192.015,89€.

Assurance solde restant dû payable annuellement sur 2/3 de la durée du crédit. Cette prime est indicative pour 100% de couverture pour une durée de 35 ans non fumeur - Assurance incendie : 289,06€ payable annuellement pendant toute la durée du crédit à la compagnie d'assurance de votre choix. Cette prime est indicative pour un bien standard, 2 façades, 8 pièces.

Uniquement à titre indicatif et sous réserve d'erreurs techniques.

Remboursement anticipé de son crédit hypothécaire: est-ce vraiment intéressant?

By: web@justlikeu.be

Rembourser un prêt hypothécaire ou un crédit immobilier sur une échéance de 25 ans est beaucoup trop long pour certains propriétaires. De ce fait, bon nombre de personnes choisissent de faire un remboursement anticipé du prêt. Vaut-il la peine de faire un remboursement anticipé de son crédit hypothécaire ?

Le crédit hypothécaire et le remboursement anticipé

Celles et ceux qui ont un endettement sur le dos savent très bien que c’est très important. En plus d’être importante, cette dette ou contrat de prêt empêche la plupart de faire de nouveaux projets ou de demander un nouveau crédit. D’où la nécessité et l’envie d’anticiper le paiement et rembourser la banque. D’ailleurs, il faut savoir qu’en réduisant la durée du crédit, il est possible de diminuer le montant des intérêts et faire des économies non négligeables.

Dans cette optique, la grande majorité des gens choisissent de rembourser de manière anticipée les crédits immobiliers. En terme simple, le remboursement anticipé, c’est le remboursement total ou partiel de son prêt immobilier avant sa date d’échéance ou avant la fin du contrat de prêt. En bref, une fin de contrat ! C’est une pratique courante, mais qui pose quand même quelques questions notamment les frais de remboursement anticipé et le taux d’intérêt du capital remboursé.

Faire un remboursement anticipé

Avez-vous reçu un héritage ou une grosse prime ? Dans ce cas de figure, il faut savoir qu’une rentrée d’argent soudaine ou occasionnelle peut servir à rembourser la somme du prêt à la consommation. Il est aussi possible de rembourser la somme du prêt de façon anticipée dans une limite de 10% du montant du capital emprunté. Toutefois, il faut garder en tête le fait qu’il y aura une indemnité de remboursement.

Prenons un exemple : le montant initial de l’offre de prêt est de 300 000 euros avec un taux d’intérêt fixe de 2;5%  et avec un versement mensuel.

Avec un remboursement anticipé de 30 000 euros (10% du montant total du prêt), il ne reste qu’à payer 85 000 euros d’intérêt intercalaire contre 103 000 sans le remboursement anticipé.

Le montant total des versements (capital plus intérêt) est de 385 000 euros en remboursement anticipé contre 403 000 euros sans anticiper le fait.

Côté économie, c’est 0 euro sans remboursement anticipé contre 17 000 euros avec (après la 5e année).

Le nombre d’années pour rembourser l’emprunt est de 25 ans sans un remboursement par anticipation contre 22 ans avec le paiement par anticipation.

Quelques éléments à considérer avant

Avant tout, il vaut mieux prévoir que l’argent utilisé pour rembourser par anticipation le crédit hypothécaire ne servira pas à autre chose. C’est principalement pour cette raison que les conseillers financiers recommandent que les conditions suivantes soient réunies :

  • Un fond en cas d’urgence qui sera au minimum de 3 à 6 mois de revenues dans le cas où la situation l’exige. D’ailleurs, cette épargne ne devra être utilisée qu’en cas de coup dur.
  • Le remboursement des prêts par anticipation ne nuira pas à d’autres objectifs ; comme le paiement des études des enfants, l’achat d’une résidence secondaire, etc.
  • Pas de nouveau crédit plus élevé que le capital restant à rembourser comme un prêt personnel, un crédit conso ou autre caution. Ici, le mieux c’est de rembourser le prêt à taux d’intérêt fixe élevé puisque c’est ce qui coûte le plus cher.

Éviter les frais de remboursement anticipé : comment faire ?

Malheureusement, il ne vous sera pas possible d’éviter les frais liés à un remboursement anticipé de crédit. Heureusement, la législation belge a plafonné ces frais appelés indemnités de réemplois à 3 mois d’intérêts et celles-ci sont inscrites dans l’acte notarié.(Notaire.be) Pour le remboursement anticipé d’un prêt à tempérament, les règles sont un petit peu différente, mais l’état belge à également cadré les frais liés. ( SPF économie)

Est-ce que le remboursement anticipé en vaut la peine ?

Même si cela semble être une bonne idée, avant d’anticiper le paiement du montant du crédit emprunté, il faut voir quelques éléments comme l’état du marché, la modulation, les frais de dossier, etc. En effet, si le taux d’intérêt des hypothèques est élevé et que le rendement du marché est en baisse, un remboursement du prêt immobilier anticipé est la meilleure solution. Lorsque c’est le contraire, il vaut mieux attendre le bon moment pour effectuer un remboursement.

Il est même parfois préférable de privilégier le refinancement du crédit hypothécaire au remboursement anticipé. Nous avions d’ailleurs abordé le sujet dans l’article RACHETEZ UN CRÉDIT HYPOTHÉCAIRE AVEC UN MEILLEUR TAUX !

En bref, si les conditions sont bonnes, rembourser le crédit contracté de façon anticipée est parfait. Toutefois, au vu du contexte actuel avec un taux variable, ce n’est pas la meilleure stratégie pour finir de rembourser ses crédits à la consommation. Impossible de faire des économies et la capacité d’épargne sera limitée. Il faut donc essayer de profiter des rentrées d’argent occasionnelles pour constituer une épargne. Par ailleurs, il vaut toujours mieux demander l’avis d’un conseiller hypothécaire avant de se lancer.

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