ATTENTION EMPRUNTER DE L'ARGENT COÛTE AUSSI DE L'ARGENT
*TAEG = taux annuel effectif global = taux d'intérêt débiteur fixe.
* EXEMPLE REPRÉSENTATIF : pour un prêt à tempérament de 21.000,00 EUR avec une durée de 84 mois, le TAEG (taux annuel effectif global) est de 12.99%, le taux débiteur annuel FIXE de 12%, la mensualité de 373,8 EUR et le montant total à rembourser de 31.399,20 EUR.Taux applicables au 01/12/2022 à titre indicatif. Calcul purement indicatif et non contraignant.
Conditions : vous êtes propriétaire du bien immobilier faisant l’objet du crédit et vous êtes en possession d’une facture nominative ou d’un bon de commande signé datant de max. 3 mois pour les travaux pour lesquels vous demandez le crédit. Au moins 50% du montant emprunté a trait à des investissements dans l’économie d’énergie.
Sous réserve d’acceptation préalable par l’organisme prêteur et d’accord mutuel. Calcul purement indicatif et non contraignant.
Taux à partir de 7,49 % et sous réserve d’acceptation préalable par l’organisme prêteur et d’accord mutuel. Calcul purement indicatif et non contraignant.
Nature du prêt : Crédit Hypothécaire - Montant total du prêt : 140.000€ - Montant des mensualités : 812,87€ - TAUX ANNUEL EFFECTIF GLOBAL : 4,61% - Taux débiteur FIXE : 3,57% - Durée du prêt : 240 mois - Assurance solde restant dû : 243.93€/an - Assurance incendie : 289,06€ /an - Frais de dossier : 500€ - Frais d'expertise : 200€ - Frais d'hypothèque : 3498,00€ - Montant total tous frais compris : 195.089,04€.
Assurance solde restant dû payable annuellement sur 2/3 de la durée du crédit. Cette prime est indicative pour 100% de couverture pour une durée de 35 ans non-fumeur - Assurance incendie : 289,06€ payable annuellement pendant toute la durée du crédit à la compagnie d'assurance de votre choix. Cette prime est indicative pour un bien standard, 2 façades, 8 pièces.
Uniquement à titre indicatif et sous réserve d'erreurs techniques.
Rembourser un prêt hypothécaire ou un crédit immobilier sur une échéance de 25 ans est beaucoup trop long pour certains propriétaires. De ce fait, bon nombre de personnes choisissent de faire un remboursement anticipé du prêt. Vaut-il la peine de faire un remboursement anticipé de son crédit hypothécaire ?
Celles et ceux qui ont un endettement sur le dos savent très bien que c’est très important. En plus d’être importante, cette dette ou contrat de prêt empêche la plupart de faire de nouveaux projets ou de demander un nouveau crédit. D’où la nécessité et l’envie d’anticiper le paiement et rembourser la banque. D’ailleurs, il faut savoir qu’en réduisant la durée du crédit, il est possible de diminuer le montant des intérêts et faire des économies non négligeables.
Dans cette optique, la grande majorité des gens choisissent de rembourser de manière anticipée les crédits immobiliers. En terme simple, le remboursement anticipé, c’est le remboursement total ou partiel de son prêt immobilier avant sa date d’échéance ou avant la fin du contrat de prêt. En bref, une fin de contrat ! C’est une pratique courante, mais qui pose quand même quelques questions notamment les frais de remboursement anticipé et le taux d’intérêt du capital remboursé.
Avez-vous reçu un héritage ou une grosse prime ? Dans ce cas de figure, il faut savoir qu’une rentrée d’argent soudaine ou occasionnelle peut servir à rembourser la somme du prêt à la consommation. Il est aussi possible de rembourser la somme du prêt de façon anticipée dans une limite de 10% du montant du capital emprunté. Toutefois, il faut garder en tête le fait qu’il y aura une indemnité de remboursement.
Prenons un exemple : le montant initial de l’offre de prêt est de 300 000 euros avec un taux d’intérêt fixe de 2;5% et avec un versement mensuel.
Avec un remboursement anticipé de 30 000 euros (10% du montant total du prêt), il ne reste qu’à payer 85 000 euros d’intérêt intercalaire contre 103 000 sans le remboursement anticipé.
Le montant total des versements (capital plus intérêt) est de 385 000 euros en remboursement anticipé contre 403 000 euros sans anticiper le fait.
Côté économie, c’est 0 euro sans remboursement anticipé contre 17 000 euros avec (après la 5e année).
Le nombre d’années pour rembourser l’emprunt est de 25 ans sans un remboursement par anticipation contre 22 ans avec le paiement par anticipation.
Avant tout, il vaut mieux prévoir que l’argent utilisé pour rembourser par anticipation le crédit hypothécaire ne servira pas à autre chose. C’est principalement pour cette raison que les conseillers financiers recommandent que les conditions suivantes soient réunies :
Malheureusement, il ne vous sera pas possible d’éviter les frais liés à un remboursement anticipé de crédit. Heureusement, la législation belge a plafonné ces frais appelés indemnités de réemplois à 3 mois d’intérêts et celles-ci sont inscrites dans l’acte notarié.(Notaire.be) Pour le remboursement anticipé d’un prêt à tempérament, les règles sont un petit peu différente, mais l’état belge à également cadré les frais liés. ( SPF économie)
Même si cela semble être une bonne idée, avant d’anticiper le paiement du montant du crédit emprunté, il faut voir quelques éléments comme l’état du marché, la modulation, les frais de dossier, etc. En effet, si le taux d’intérêt des hypothèques est élevé et que le rendement du marché est en baisse, un remboursement du prêt immobilier anticipé est la meilleure solution. Lorsque c’est le contraire, il vaut mieux attendre le bon moment pour effectuer un remboursement.
Il est même parfois préférable de privilégier le refinancement du crédit hypothécaire au remboursement anticipé. Nous avions d’ailleurs abordé le sujet dans l’article RACHETEZ UN CRÉDIT HYPOTHÉCAIRE AVEC UN MEILLEUR TAUX !
En bref, si les conditions sont bonnes, rembourser le crédit contracté de façon anticipée est parfait. Toutefois, au vu du contexte actuel avec un taux variable, ce n’est pas la meilleure stratégie pour finir de rembourser ses crédits à la consommation. Impossible de faire des économies et la capacité d’épargne sera limitée. Il faut donc essayer de profiter des rentrées d’argent occasionnelles pour constituer une épargne. Par ailleurs, il vaut toujours mieux demander l’avis d’un conseiller hypothécaire avant de se lancer.
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Cependant si vous estimez que la réponse accordée à votre réclamation n’est pas satisfaisante après épuisement de toutes les voies de recours en interne, vous pouvez, à la condition qu’aucune action contentieuse n’ait été engagée à ce stade, saisir directement le Service Ombudsfin qui a pour mission de favoriser la conciliation des parties afin de parvenir à un accord entre elles en recommandant des solutions aux litiges dont il est saisi.
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